KYC 等级限额说明
等级越高, 单笔 / 单日交易限额越高; 升级审核通过将触发 200 积分奖励
| 等级 | 单笔限额 | 日累计限额 | 说明 |
|---|---|---|---|
| L0 基础 | $100.00 | $300.00 | 注册即有, 仅可小额体验 |
| L1 初级认证 | $1,000.00 | $3,000.00 | 提交身份证件 + 自拍 |
| L2 高级认证 | $10,000.00 | $50,000.00 | 补充地址证明, 可开白金卡 |
线索 → 意向 → 方案 → 开卡 → 充值 → 活跃 → 沉睡 · 阶段客户分布
🔐 数据权限: 总监看全组织, 一级/二级/三级销售看自己团队 · 登录身份: —
销售业绩排行
按总 GMV(充值+消费) 降序 · 目标完成度 = 总 GMV / 月度目标
佣金流水
充值/消费: 直属 1% · 上级 2% · 上上级 0.5% · 发卡: $5/$1/$1 · 满 3 天自动可结算
商品列表
积分价 + 现金加价 · 库存为 0 时标红, 用户端不可兑换
兑换订单
实物商品需发货填物流单号; 虚拟商品兑换后直接核销并生成核销码
📡 此页已开启自动监听(每 5 秒) — 在用户端 发起一笔消费, 新的分佣链路会自动出现、高亮并弹出提示
🎬 固定演示流程 · 一笔消费的佣金之旅
以客户刷卡消费 $100 为例, 佣金沿销售组织链自动逐级入账, 无需人工干预
客户消费$100.00
➜
直属销售 1%$1.00
➜
上级 2%$2.00
➜
上上级 0.5%$0.50
➜
佣金合计$3.50
分销组织树
实时分佣链路
最近 10 笔交易的佣金沿链路分配 · 高亮为该链路中金额最大的一级 · 卡片下方为逐级佣金明细与合计
销售目标完成榜
风险事件列表
命中风控规则自动产生 · 冻结类规则直接冻结卡片, 审核/标记类转人工
📐 规则表达式为演示口径(未接真实引擎): 交易发生时逐条求值, 命中即按「动作」执行 — 拦截交易 / 冻结卡片 / 转人工审核 / 仅标记。
风控规则
停用规则立即失效, 不再产生新事件(历史事件保留)
风险标签
打标对象命中标签规则后自动累积 · 用于人群观察与策略分流
对账分组(按天)
应入账=平台口径 · 实际入账=渠道回执 · 差异金额=应入账-实际入账 · |差异| < $0.01 视为「平」
对账差异清单
仅列出存在差异的分组 · 差异原因: 渠道延迟 / 手续费口径 / 退款冲正
商户结算汇总
平台手续费 2% · 商户应结算净额 = 消费额 - 手续费 · 结算周期 T+2
账本账户
复式记账 · 借=资产/支出增加 · 贷=负债/收入增加 · 点击「流水明细」查看单账户 365 天动账
资金流水明细
按时间倒序 · 只追加、永不修改 · 同一业务单借贷合计必须相等
每日账户总余额趋势(近 14 天)
总余额 = 资金渠道 + 用户卡负债 + 商户待结算 + 平台收入 - 平台支出 · 当日为实时重算值
每日分类余额
冻结余额
监管/风控冻结 · 不参与可用余额计算
角色列表
内置角色不可删除 · 点击「权限树」查看该角色在各模块的权限勾选情况
🔐 权限树为演示配置(内存生效, 不真正拦截路由): 勾选后保存即更新该角色权限 · 总监/超级管理员默认全勾, 销售角色仅 CRM 工作台页面, 运营/财务/风控各管一段。
销售组织架构
总监 → 一级 → 二级 → 三级 · 节点显示名下客户数与卡量 · 点击 ▾ 展开/折叠
系统参数
行内编辑参数值后点击「保存」(PATCH 生效于内存, 重置演示数据后恢复种子值)
字典管理
点击字典类型行展开/收起字典项 · 字典项可启停(停用后相关口径按演示逻辑隐藏)
登录日志
最近 50 条后台登录记录 · IP 段与设备 UA 为演示模拟数据
🏢 多租户为轻量演示版: 主租户 U-Card 即本系统, 其余租户为平台层模拟数据(不做真实隔离改造) · 点击租户行查看详情与「数据隔离视图」。
租户列表
套餐 Basic / Pro / Enterprise · 状态 待审核 / 试用 / 正常 / 冻结 · 审核(待审核→正常)与冻结/解冻即时生效(内存)
开放平台应用
应用以 AppKey 调用 /api/open/* 开放接口 · 停用后所有调用立即返回 403
API 密钥
AppSecret 仅掩码展示(sk-****后4位) · 吊销后不可恢复, 请新建密钥替换(演示)
Webhook 配置
事件发生时向商户回调地址推送 · 点击行查看最近推送记录 · 「测试推送」追加一条成功记录
API 调用日志
最近 100 条 /api/open/* 调用 · 在线调试的真实请求也会写入本列表
📘 本页接口均为 真实可调用的 mock 端点
POST /api/open/:mock: 在线调试会用所选 AppKey 发起真实请求, 无 Key / 错 Key 返回 401, 停用应用返回 403, 调用会写入「API 日志」。发送记录
最近 100 条 · 失败/重试中的记录可点击「重发」(状态翻成功)
通知渠道
7 个渠道 · 启用开关与配置编辑为演示动作(PATCH 改内存, 重置演示数据后恢复)
我的待办
5 类流程: 发卡申请 / KYC 升级 / 退款申请 / 佣金结算 / 调账申请 · 全部节点通过后自动执行业务动作(发卡/退款冲正/佣金打款/调账入账)
🧠 结构化规则引擎: 条件(字段 + 操作符 + 阈值, 支持 且/或 组合) → 动作(拦截 / 冻结 / 人工审核 / 标记)。用户端每笔充值与消费实时求值 — 拦截直接拒绝交易并返回规则名; 冻结放行本笔但冻结卡片; 审核/标记转风控中心人工处置。规则增删改自动生成策略小版本。
🔌 六类 Mock 适配器注册表: 法币收单 / 加密网关 / 发卡机构 / KYC / 换汇 / 结算。人工标记 宕机/降级 后, 「渠道路由」页实时重算并自动故障切换; 人工标记的状态不会被自动探测覆盖。
🧭 路由实时计算: 场景 × 币种 → 按「有效优先级(降级渠道降权 100)→ 费率」选出首选与备选渠道。每次刷新重新决策, 渠道状态变化立即体现。
路由表(6 场景 × USD/AED/SAR)
🧪 路由模拟器(不下单)
输入场景 / 币种 / 金额, 实时查看本次请求会路由到哪个渠道、预估手续费与全部候选
🩺 渠道健康探测: 降级渠道探活成功自动解除降级; 人工标记的宕机/降级不被探测覆盖(需人工恢复健康)。事件全量留痕。
当前健康总览
健康事件时间线(探测 / 人工标记)
最近 100 条 · from → to 为状态变化
💰 按场景分组比较各渠道「费率 + 固定费用」: 以样本金额计算总成本从低到高排序, 绿色标记 = 当前路由实际选中的渠道。
⚙️ 编排单状态机:
created → pending → processing → success, 分支 failed / reversed / refunded; failed 可重放回 pending。点击行查看完整时间轴 / 渠道尝试 / 回调记录并执行操作。🛡️ 幂等控制: 相同
idempotencyKey 的下单请求只向渠道提交一次, 重复请求直接返回同一编排单, 不产生重复扣款。试试用同一 Key 连续提交两次。幂等模拟器
预置 Key「DEMO-IDEM-KEY-001」已对应一笔种子订单 — 直接点「相同 Key 重复提交」可看到幂等命中
幂等键登记表(有 Key 的编排单)
📨 渠道异步回调驱动状态机进入终态; 每次终态流转自动向业务方发出站 webhook 通知(下方可查通知记录与 payload)。
出站 Webhook 通知记录
最近 50 条 · 终态流转自动推送, 200 = 业务方已接收
🧮 三方对账: 编排单(渠道口径) × 交易流水(本地口径) × 资金账本(记账口径)。差异可一键补单 — 补录流水 / 记入账本 / 关闭在途单, 处理后进入「已处理」清单。
未平差异
已处理(补单记录)
🛡️ 持卡人 KYC 档案: 等级 / 限额 / 证件 / 审核轨迹。升级申请在「审批中心 → KYC 升级」流程处理, 通过后等级与限额自动生效。点击行查看全景。
🏢 B 端企业 KYB 尽调: 营业执照 / 章程 / 银行账户 + UBO 实际受益人持股与 PEP 标记。UBO 自动进入 AML 筛查名单。点击行查看详情并审核。
🔍 AML 模糊筛查: 精确 / 包含 / 别名匹配 + 同国家加成, 同时比对制裁名单与 PEP 名单。上方即时筛查任意姓名, 下方为全量筛查结果(12 持卡人 + 全部 KYB UBO)。
⛔ 制裁名单库(OFAC / EU / UN): 支持按姓名、别名、国家码、名单来源检索; AML 筛查实时比对。
👥 PEP 政治公众人物名单: 按敏感级高/中/低管理; AML 筛查命中 PEP 自动纳入可疑报告线索。
📋 STR 可疑交易报告: 可一键从风险事件生成草稿(联动风控中心), 补充分析后一键报送监管门户(模拟)。
🪪 证件有效期管理: 90 / 30 / 7 天三档提醒 + 已过期, 临期证件高亮; 证件号掩码显示。
🗂️ 合规案件: AML / KYC / KYB / STR 四类案件的立案 → 调查 → 结案全流程。点击行查看时间轴并流转。
🌍 国家/地区政策限制: 允许 / 限制 / 禁止三级清单(演示仅作合规展示, 未接入交易链路)。
🏢 企业账户(B 端): 对公主账户充值 → 部门预算分配 → 员工企业卡消费 → 消费审批 → 月度账单结算。点击行查看企业全景(成员/部门/卡/审批/账单/账本余额)。
🏗️ 部门 / 成本中心月度预算: 超预算的员工卡消费自动转「消费审批」; 预算调整全程留痕(变更历史)。
部门 / 成本中心预算
预算变更历史
💳 企业卡(卡段 5311*): 批量发卡生成审批中心备案单(不阻塞); 单笔/日/月限额可调; 可发起「员工消费模拟」体验免审/转审批两种链路。
✅ 员工卡消费审批: 超部门剩余预算 或 超卡单笔限额的消费需审批人批准; 通过 → 复式记账(借企业主账户/贷商户/贷手续费)并扣部门预算; 驳回 → 不记账不动预算。
🧾 企业月度账单 = 当月已入账消费汇总 + 0.5% 账单服务费; 支持开票(发票号)与支付(从企业主账户扣服务费, 借 ent / 贷 fee; 消费本金已在发生时实时入账, 不重复扣款)。
📊 部门 / 成本中心报表: 月度预算使用率排行, 定位超支风险部门; 含卡均消费与审批通过率。
🏪 收单商户入驻: 入驻审核 → 费率配置 → 收款交易 → 退款/风控 → 结算打款; 审核联动 KYB 案例(通过 → active + 生成商户号/API Key, 驳回需填原因)。点击行查看商户全景(费率/订单/结算/时间轴)。
商户自助端: merchant.html 商户门户 ↗(下拉选择已开通商户免密登录)
商户自助端: merchant.html 商户门户 ↗(下拉选择已开通商户免密登录)
⚙️ 商户费率 / 结算周期: 借记(带封顶)/贷记/换汇三类费率 + T+0/1/2/3 结算周期, 新交易即时按新费率计费(历史订单不追溯)。
🧾 收款订单: 收单实时入账(借 channel:fiat / 贷商户净额 / 贷手续费); 订单级分账在结算时拆付。
↩️ 商户退款: 商户门户发起申请 → 平台审核; 通过 → 反向分录(借商户净额 + 借手续费冲回 / 贷渠道原路退回)+ 订单转已退款 + 待结算批次联动重算; 驳回需填原因。
💰 商户结算: 按结算周期(T+N)分日汇总待结算净额; 「结算」生成 STL- 复式分录(借 merchant:名 / 分账拆付 贷接收方×N / 贷 channel:fiat 渠道出金)。与财务结算「商户结算」页共存, 记账口径一致。
✂️ 订单级分账规则(子商户 / 合作风控服务商 / 平台服务费): 结算打款时按比例拆付给接收方, 不改变商户总净额, 只改变收款方构成。
🚨 商户风控: 风险分 / 拒付率 / 退款率 / 预警标签; 风险分 ≥ 70 或 拒付率 ≥ 1.5% 标红, 50 分以上标黄关注。
📈 收单经营报表: 按日/月聚合交易量、笔数、成功率、平均客单价、退款率(仅已开通商户)。
📡 实时指标大屏: DAU/MAU、GMV、净收入、佣金成本、积分成本、风险交易率、退款率, 均带环比箭头(与上一同长周期对比)。GMV/净收入与驾驶舱、财务报表同口径。
💸 交易多维分析: 按渠道 / 卡等级 / 商户 Top10 / 时段(小时) / 金额分布 + 窗口趋势。
按渠道
按卡等级
商户 Top10(GMV)
仅统计消费交易
时段分布(24h 交易笔数)
金额分布(成功交易)
👥 用户分析: 开卡转化率 / KYC 通过率 / 首充率 / 消费率 / 留存率(7 日窗口近似) / LTV / ARPU / CAC + 用户分群(交易频次+金额三分位)。
用户分群(高价值 / 成长 / 沉睡)
按窗口内成功交易金额+频次排序三分位
转化指标明细
🏆 销售分析: 团队树(层级缩进) + 人均单产 + 佣金效率(窗口佣金/团队 GMV)。每行 GMV 为该销售 subtree 口径(含全部下级)。
🔻 CRM 阶段转化漏斗: 7 阶段客户分布(合计 = 客户总数), 前 6 阶段为递进漏斗, 沉睡为流失口径单列。
阶段分布
🧾 自定义报表: 勾选指标 × 维度(最多 2 维交叉)生成表格, 支持导出 CSV(带 UTF-8 BOM, 复用对账导出模式)。
指标(可多选)
维度(最多 2 个)
🏗️ 生产部署拓扑(demo 现状 vs 生产预留): 接入层 → 网关 → 应用服务 → 编排/异步 → 持久层 → 可观测。纯 CSS 拓扑, 不引入真实中间件。
生产化能力对照(16 项)
绿色 = 演示已实现 · 灰色 = 生产预留
🎚️ Feature Flag: 每模块一个开关(enabled + 灰度百分比)。其中 shopFlag 与 approvalsFlag 为真实生效点: 关闭 shopFlag → 用户端商城接口 503 降级; 关闭 approvalsFlag → 审批中心页显示「功能已下线」。切换即写操作日志审计。
真实生效点演示
🚦 API 限流(内存令牌桶, 演示级): 每 key QPS / 突发配额; 演示端点连打第 5 次返回 429。全局限流开关关闭后不再触发。生产预留: 网关级 Redis 滑动窗口。
限流规则(每 key)
等待测试… 点击上方按钮开始限流演示
📜 审计日志: 登录日志(认证事件) + 操作日志(业务/配置变更)双流合一, 支持 人 / 模块 / 动作 / 时间 筛选。关键资金动作与配置变更强制落审计。
🩺 服务监控: 各模块 API 最近 24h 响应时间 / 成功率(可推导项取自真实数据, 其余为演示级打点); 柱色越暖表示延迟越高(晚高峰 19-22 点)。
🔔 错误告警规则: 阈值 / 级别 / 通知渠道(联动消息中心)。触发状态由真实数据实时判定(如渠道降级、账本校验)。
通知渠道(消息中心联动)
🧬 链路追踪演示: 选一笔交易, 用既有数据拼贯穿时间线 用户端 → 风控 → 编排 → 账本 → 积分/佣金(生产接入 OpenTelemetry)。
贯穿时间线
💾 数据备份 / 灾备 / 灰度发布: demo 为内存态(导出即全量备份, 敏感字段已脱敏); 右侧为生产预留方案。
最近一次导出的集合概览